...
...

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

Ready.KZ: Готовые сайты

Описание

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, стало очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.


Как работает интернет-эквайринг:
  1. Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства
  2. Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг
  3. Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации
  4. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту
  5. Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии
  6. Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему
  7. Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг
  8. Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента
  9. Предприниматель выполняет заказ
Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Как подключить:
  1. Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка
  2. Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса
  3. Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается
  4. Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг
  5. Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями
  6. Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт
Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям - карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure - разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard - MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:
  1. Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)
  2. Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure
  3. Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты
  4. Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом
  5. Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль
  6. Результат аутентификации возвращается в платежную систему
  7. Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг
  8. Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)
  9. Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты
Рекомендуем почитать: Как сделать свой сайт надежным: переход на https и виды ssl-сертификатов


Популярные предложения интернет-эквайринга


Сбербанк

Сбербанк - тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка - такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Преимущества:
  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay
  • Поддержка 3D-Secure
  • Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами
  • Прием платежей через соц.сети
  • Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
  • Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
  • Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина
  • Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Альфа Банк

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Преимущества:
  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB
  • Поддержка 3D-Secure
  • Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт
  • Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах
  • Поддержка до 30 валют
  • Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален
  • Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Преимущества:
  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB
  • Поддержка 3D-Secure
  • Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)
  • Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер
  • Поддержка Apple Pay
  • Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
  • Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay
  • Ограниченный набор CMS
  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Райффазен банк

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Преимущества:
  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
  • Поддержка 3D-Secure
  • Зачисление денежных средств за 1 день
  • Быстрый процесс подключения
  • Интеграция по API или использование готовых модулей
  • Готовые шаблоны оформления страницы оплаты
  • Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Промсвязьбанк

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Преимущества:
  • Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
  • Поддержка 3D-Secure
  • Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)
  • Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
  • Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
  • Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
  • Ограниченный список поддерживаемых CMS
  • На официальном сайте отсутствует информация о тарифах
  • Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.


...
...
...